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前景会越来越好

2020-10-29 08:28

中国人民银行日前发布一季度地区社会融资规模统计,数据显示浙江省一季度地区社会融资2638亿元,广东省为4789亿元,山东省为4839亿元,江苏省为5739亿元。浙江地区社会融资规模仅为江苏一半,数据折射出实体经济融资来源的缩减,而作为浙江经济中坚力量的小微企业,无疑最先感受“阵痛”。

像灶丰年间这样的连锁餐馆,杭州小河分店的负责人与记者聊起时表示:他们这样的连锁餐馆,企业现在发展是相对稳定的,有较为稳定收入,一般不需要贷款,若要贷款开设新店,以其他的实体店面做担保,贷款相对容易些。

在采访过程中,记者也了解到,小额贷款公司作为被指定的为小微企业融资服务的民间力量,生存压力也很大,高额税负、资金来源渠道受限制以及社会一些层面的不认可,都导致了这支队伍不仅在自身生存还是在为小微企业服务的过程中都心有余而力不足。

记者注意到,无论是财政部和国务院出台的将小微企业所得税优惠延至2016年的政策,还是博鳌论坛上民生银行行长董文标对小微企业贷款的信心,还是浙江省政府大力扶持和推广的“台州模式”等等,都反映出了社会各界对于小微企业发展的重视。但是政策的颁布和落实,总有一段路要走,而是否能真正走好这段路,还要更多力量共同携手前进。

就小微企业的发展来说,欧阳建朝根据其接触到的实际情况表示:近两年来,受经济大环境影响,中小企业很难有独善其身的,资金宽松的更是凤毛麟角,小微企业生存更是不易。小贷公司肩负“支农支小”的责任,会尽量利用其方便、快捷、灵活的优势,最大限度为小微企业服务。

记者走访了多家小微企业,多家私人个体企业主对记者表示,现在银行贷款依旧困难,而且经济环境的波动让小微企业收入吃紧,大多只能勉强过日子。最被企业主谈到的就是“挺过去就好”这句话,他们表示确实感受到了政府对小微企业的扶持力度,但是他们还在等待政策的真正落实,希望今后会更好。

信用评级:起步晚,发展有信心

那像小额贷款公司这些民间力量发展情况如何?给小微企业的发展带来了哪些变化呢?

当前中国金融改革正在处于深水阶段,有太多的不确定性和不稳定性。要真正帮助小微企业发展,并不是把相关机构的钱引入到小微企业就能解决问题,还需要适合小微企业特点的服务创新以及信用体系、担保体系等一系列配套工程。最为基础的就是小微企业信用评级工程的建设。

对未来、对政府,他们都有期待

何为地区社会融资规模?官方定义为一定时期和一定区域内实体经济从金融体系获得的资金总额,是增量概念。通俗地说就是实体经济发展从金融领域获得的补充性流动资金。

小微企业自身管理能力、盈利能力等力量较为薄弱,向银行贷款难,而浙江作为民营经济大省,为拓宽小微企业融资渠道,促进小微企业的发展,截至2013年末,共设立各种类型小微金融服务专营机构1212家为小微企业融资服务。

“从目前的经济状况来看,浙江省经济在未来可能会经历一个阵痛期,但是经历过阵痛,前景还是值得期待的。近期房地产热的消减很可能会是部分资金重新回到实体经济,这对于中小型企业的发展无疑是利好的。”张雪芳对于未来抱以希冀。

一位不愿透露姓名的温州创业者让记者印象深刻,他透露了一些温州小微企业的发展状况:小企业贷款现状还是比较难的,很多都是私人拿房地产去贷款,以家里的房子或者土地做担保。个人贷款方面,最多可以贷款50万;再就是刷信用卡,信用卡轮流刷,用没到期的还到期了的信用卡,“借新债还旧债”,一般可刷一两万,五万以上的很少。

欧阳建朝对于小微企业和小贷公司似乎担忧更多一些:浙江小贷公司的规范度、风险控制度在全国都算比较好的,但外部环境和政策支持力度远不如江苏、重庆等地。希望政府、社会对小贷公司有一个统一的认识和认可,加快征信体系建设,规范金融市场,让小贷公司有安全感和把握度,从而更好地为小微企业服务,促进整个金融市场的健康发展。

小额贷款公司:艰难但尽力扶持

浙江大学经济学院金融系,主要研究中小企业融资、公司金融的副教授张雪芳表示,浙江省地区社会融资规模分别是其他四个大省的一半左右,从数据上看,显示出浙江实体经济融资难的困局,小微企业在这方面表现的更为突出,受整体生存环境和各种成本的攀升,小微企业生存很艰难。

记者随即走访了浙江省第一批试点公司的浙江智普信用评估有限公司,董事长毛江群在接受记者采访时表示:“就浙江省而言,政府规定每年每个地区都要根据综合评定,要有一定数量的小上规企业,然后评级公司根据政府名单推荐,进行评级,促进企业更规范、更有竞争力、更有品牌效应。信用是动态的,现在每年都会对评级过的小微企业进行复评的工作。”

但是毛江群也有担忧:信用评级在中国还是处于初级阶段,没有相应的奖惩制度,企业欠缺对信用评级这一块的认知,企业最在乎评级后可以得到融资及政策上的优惠,享有招标、申报项目等方面的优势。评级在实际操作上有难度。

“2008年金融危机对以中小企业为主力军的浙江省经济发展影响是比较大的。中小企业生存环境整体下行,传统行业产品处于饱和状态,小微企业在产品上的盈利可能还不足以支付贷款利息、税负和土地、人工、原材料等成本。”针对小微企业的生存环境,张雪芳表示担忧:“工信部发布的2013年《全国企业负担调查评估》就表示,企业总体平均利润率为5.1%。考虑到现在贷款的基础利率就为6%,城商行还要再上浮30%左右,民间贷款更是18%-20%的利率。小微企业的利润真的不知从何处挤出来。”

小微企业主:盼“挺过去”

对于评级公司以及小微企业今后的发展,毛江群也希望政府加快相应的机制建设和推进立法建设,加强各部门的信息对称。通过自己的评级工作,将信息推荐给银行,促进小微企业更好的融资。“信用环境慢慢改善,政府对信用也越来越重视,前景会越来越好。”

浙江省在2012年专门设立了小微企业信用评级试点公司,那2年来,信用评级公司对于浙江省小微企业的融资又起到了何种程度的实际作用呢?

浙江省利尔达小额贷款公司总经理欧阳建朝在接受记者采访时表示:在日常业务合作中还是会遇到少量违约情况,一般是利息的延期支付。由于外部环境的变化莫测,没有人能真正保证每笔贷款安全,完全掌握客户的信息太难。

张雪芳也表示,小贷公司是很好的试点,但是其资金来源渠道的限制也阻碍了其拓展力度。对小微企业的融资重心应该在地方性的城商行,依靠地缘优势和信用评级,开发承兑汇票,积极拓宽小微企业的融资渠道。

就此记者走访浙江多家小微企业主、小额贷款公司和信用评级公司,透过民间力量探求浙江小微企业的实际生存现状。